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优秀理财师

银行理财产品复杂多样，缺陷不容忽视。然而这些潜在风险，银行的理财专员多半不会明确告诉投资者，而更多会强调黄金保值增值的潜力。现在银行理财 市场普遍存在产品设计复杂、信息披露不透彻、投资收益“含糊不清”的通病。 银行理财市场存在的缺陷，需要投资者特别加以关注：一是产品无明显的投向， 针对中小投资者的理财产品单一，投资收益披露含混不清， “固定收益”难以保 障。银行在向客户推荐理财产品的时候，往往承诺至少能够获得固定收益，然而 实际上，产品合约上并不允许所谓“保本条款” 。二是银行理财产品信息披露没 有大突破。产品结构设计复杂，产品说明书中运用的大量专业术语，已经超出普 通投资者能理解的范围。三是风险评级与购买门槛挂钩欠妥当，风险评测可操作 性成疑问。 高利贷在给部分中小企业 “输血” 的同时， 也给他们带来了巨大的经营压力， 同时，也给借贷人带来巨大的风险。一旦出现大规模资金链断裂，可能导致重大 的金融和经济危机，民间借贷往往是无抵押贷款(当然即便是有抵押或者质押， 其在法律执行上也存在诸多困难)，其风险自然高因此借贷一方作为投资者，必 然要求较高的利息回报。例如：备受关注的内蒙古包头市惠龙商贸有限责任公司 为打造复合型企业形象，给上市制造虚假条件，惠龙公司以更大规模非法融资， 大量吸收公众存款，陷入恶性循环。据媒体披露，温州民间高利贷月息最低 4 分，最高 1 毛 5，是银行贷款利率的几十倍，超过历史上任何一个疯狂的年景， 除了贩毒、洗钱、赌博和在证券市场有特殊渠道的公司，没有任何一家正常经营 的企业能够承担得起这样的资金成本，这样的利率等于在逼实体企业自杀。 风险与收益之间真正的关系是“高风险意味着高收益、低风险意味着低收益” ，因此，存有高回报时就意味着高风险，最终有可能产生本金都无法回收的 状态，务必要持谨慎态度，不盲目追捧。 在投资方式上，信托产品一般具有固定的期限，明确的收益率。信托投资作 为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式， 正凭借 其较高且稳定的收益水平、高安全性的保障措施受到广大投资者的青睐。

2015-01-12 14:26:15 反对（0） 赞同（0）