• 怎么挑选理财顾问? 西宁市用户 浏览:413 最新回答日期:2015-09-11 09:40:16

    徐芬回答: 你好,国内理财顾问的队伍在急速壮大——有海归、有金融机构的销售代表、还有刚毕业的大学生,甚至有报道说银行的保安都能充当“理财顾问”,指点大妈们买基金。 理财并不是把存在银行的钱换成国债、买几只基金那么简单,它涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面。基于此,理财顾问首先应具备一定的专业资质。 良好的教育背景、金融业从业经历、所获各种殊荣,都能作为初步判断理财顾问资质的标尺。此外,还可以看看理财顾问是否具有理财资格或水平证书,比如 CFP(注册金融规划师)、RFC(注册财务顾问)、RFP(注册财务规划师)、CWM(特许财富管理师)等。除了看资质,还要看他们做理财规划的功夫如何。

  • 爆仓是什么意思? 大连市用户 浏览:871 最新回答日期:2015-09-10 09:53:48

    徐芬回答: 你好,爆仓是指在某些特殊条件下,投资者保证金账户中得客户权益为负值得情形。通俗的说就是交易中手中所持有的头寸(仓位)超过了最大的风险承受能力,全部赔光了有时候还不一定是所能承受能力的全部,反倒还欠期货经纪公司债务。

  • 信托产品是怎么分类的? 杭州市用户 浏览:375 最新回答日期:2015-09-09 09:46:30

    徐芬回答: 你好,信托产品的分类方式较多。 总的看来,信托按信托财产类型,可分为资金信托和财产信托;按委托人数分类,可分为单一信托和集合信托;按信托投资收益分配方式分,可分为固定收益类信托、浮动收益类信托和固定收益与浮动收益相结合类信托。仔细来讲,信托产品做了两级分类。 首先,根据信托财产的初始形态为分类标准,对信托产品做一级分类,主要有:资金信托、财产信托、权利信托、特定目的信托。然后,根据信托资金的运用方式,对它做二级分类: 资金信托可以分为:融资租赁信托、股权投资信托、证券投资信托、组合运用信托、养老年金信托、贷款信托、证券投资基金和创业投资基金、权益投资信托等。 财产信托可以分为:动产信托和不动产信托。 权利信托可以分为:债权信托、有价证券信托、表决权信托、附担保公司债信托、专利信托。 特定目的信托可以分为:公益信托、国有资产管理信托、企业重整信托、企业淸算信托、员工持股(ESOP)信特定目的信托托、管理层收购(MBO)信托。

  • 储蓄国债和凭证式国债有什么区别? 徐州市用户 浏览:422 最新回答日期:2015-09-08 10:58:51

    徐芬回答: 你好,凭证式国债是财政部于1994年推出的,主要面向个人投资者销售的国债品种,这种国债要在“凭证式国债收款凭证”上记载购买人的姓名、发行利率、购买金额等内容。 目前我国的凭证式国债,一般是通过获得承销团资格的商业银行下属营业网点和邮政储蓄部门,面向社会发行。在发行期内,投资者在这些机构营业网点购买。身为承销团成员的商业银行采取包销的方式向社会销售,先向财政部就其包销额度交款,然后再发行凭证式国债。 而美国的储蓄国债由全美获得财政部授权的政府部门,和数量超过4万家的金融机构进行发行和兑付。个人投资者可以“随时随地”通过金融机构的柜台交易(如财政部的国债局、银行、储蓄和贷款协会等)、工资的自动扣除计划、在互联网上直接交易等各种便利方式购买。 从发行期限和兑付、流通方式来看,我国的凭证式国债只有2年、3年、5年期这3种中期国债,可以记名、可以挂失,但不能上市流通。投资者购买后如需变现,可以到原购买网点提前兑取,除偿还本金外,还可按实际持有天数及相应的利率档次计付利息。 而储蓄国债的期限一般较长,可以满足个人长期储蓄性投资的需求。例如美国的储蓄国债一般为10-30年期的长期国债,分为I、EE、HH这3个系列,也不可以流通转让。而且对于提前兑付有一定的罚息规定,规定必须持有债券期限超过6个月后才能提前兑取,若持有期超过5年,投资者可以获得截至当时的全部收益,无任何损失。投资者需变现时,可以到任何代理机构办理提前兑付。储蓄国债的兑付款项逐级划付,最后由财政部直接付款,因此没有本金风险。 在利率的确定和计息方式上,我国的凭证式国债是根据同期限商业银行储蓄存款利率来确定,一般稍高于同期限储蓄存款税后收益率,发行时都是按面值平价发行。采取单利的计息方式,利率在债券存续期内是不变的,到期一次还本付息。 另外,我国的凭证式国债利息收入免收所得税。而美国的储蓄国债利息收入免缴州和地方所得税,但不免联邦所得税。

  • 什么是股权投资类阳光私募信托产品? 南通市用户 浏览:1575 最新回答日期:2015-08-24 14:57:21

    徐芬回答: 你好,阳光私募都是投资于二级市场,有别于私募股权投资基金。这类产品类似于证券投资类信托产品,信托公司主要为此类业务提供通道服务,承担行政、项目管理清算服务,私募基金作为投资管理人作投资决策,因此可以适用柜台交易和做市商交易。

  • 什么是金融信托法? 肇庆市用户 浏览:449 最新回答日期:2015-08-17 15:37:21

    徐芬回答: 你好,金融信托法是调整金融信托关系的法律规范的总称。金融信托关系是指信托当事人之间的社会关系,包括委托人和受托人之间的委托关系,受托人与受益人之间的利益转移关系,以及国家金融监督管理部门对信托活动及信托机构的监督管理关系。

  • 成长型股票是什么? 三亚市用户 浏览:553 最新回答日期:2015-07-28 15:53:36

    徐芬回答: 你好,成长型股票是指处于成长期内的上市公司,这类公司发展速度快,净利润以每年30%-50%增长,但市场竞争激烈经营风险也比较大,市场上涨时它会涨得更快,同样,震荡调整时它的风险也会更大。

  • 投资理财是什么意思? 南京市用户 浏览:1399 最新回答日期:2015-07-28 08:51:41

    徐芬回答: 你好,投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。

  • PE私募股权的特点有哪些? 重庆市用户 浏览:352 最新回答日期:2015-07-27 13:50:01

    徐芬回答: 你好,PE私募股权的特点包括:
    1、在资金募集上,主要通过非公开方式面向少数机构投资者或个人募集,它的销售和赎回都是基金管理人通过私下与投资者协商进行的。另外在投资方式上也是以私下协商形式进行,绝少涉及公开市场的操作,一般无需披露交易细节。
    2、多采取权益型投资方式,绝少涉及债权投资。反映在投资工具上,多采用普通股或者可转让优先股,以及可转债的工具形式。PE投资机构也因此对被投资企业的决策管理享有一定的表决权。
    3、一般投资于私有公司即非上市企业,绝少投资已公开发行公司,不会涉及到要约收购义务。
    4、投资期限较长,一般可达3至5年或更长,属于中长期投资。
    5、流动性差,没有现成的市场供非上市公司的股权出让方与购买方直接达成交易。
    6、资金来源广泛,如富有的个人、战略投资者、养老基金、保险公司等。
    7、PE投资机构多采取有限合伙制,这种企业组织形式有很好的投资管理效率,并避免了双重征税的弊端。
    8、投资退出渠道多样化,有上市(IPO)、售出(TRADE SALE) 、兼并收购(M&;A)、标的公司管理层回购等等。

  • 项目贷款利率是什么? 信阳市用户 浏览:347 最新回答日期:2015-07-27 09:42:32

    徐芬回答: 你好,所谓项目贷款就是指我们在进行一个工程操作的时候如果需要融资的话,项目贷款就是最合适的贷款方式的,而项目贷款也是分为很多种的,所以对于项目贷款利率也是大不相同的,那么我们怎么根据一些项目贷款来了解一些关于项目贷款利率呢,这个就是要根据我们的项目用途来定的。

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    周 悦

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