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第一信托网优秀理财师

你好，1、保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时，按照保险合同条款，投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助，或被接收，兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度，有效保护了存款人的利益。存款保险制度虽然是一种事后补救措施，但它的作用却在事前也有体现，当公众知道银行已实行了该制度，即使银行真的出现问题时，也会得到相应的赔偿，这从心理上给了他们以安全感，从而可有效降低那种极富传染性的恐慌感，进面减少了对银行体系的挤兑。 2、可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督，管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，以确保各银行都会稳健经营，这实际上增加了一道金融安全网。同时由于这一制度对公众心理所产生的积极作用，也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进了金融体系的稳定。 3、促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务。大银行由于其规模和实力往往在吸收存款方面处于优势，而中小银行则处于劣势地位，这就容易形成大银行垄断经营的局面。而垄断是不利于消费者利益的，社会公众获得的利益就会小于完全竞争状态下的利益。存款保险制度是保护中小银行，促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识，将存款无论存入大银行还是小银行，该制度对其保护程度都是相同的，因此提供服务的优劣，将成为客户选择存款银行的主要因素。 4、存款保险机构可通过对有问题银行提供担保，补贴或融资支持等方式对其进行挽救，或促使其被实力较强的银行兼并，减少社会震荡，有助于社会的安定。

2014-12-30 17:24:01 反对（0） 赞同（0）

优秀理财师

你好， 申银万国：存款保险制度推出固然是利率市场化重要的一步，但是并不意味着存款利率会很快放开管制。在存款利率放开之前，似乎还应该看到银行金融机构破产的相关法规，更重要的，市场化利率和官定利率的并轨需要两个利率相对接近，目前来看，并不具备相关条件，存款利率放开可能还会有一个过程。存款保险制度的建立对于完善中国信用体系有积极意义，但是，它仅仅是给为储户提供的保障设置了一个封顶的上限，并且相当程度上让金融机构为此保障付出成本，在银行趋于投行化的未来，这并不能杜绝金融风险的发生。对于债市，无论是短期偏空的影响还是长期偏多的影响，都取决于一系列政策配套的力度和国家对金融风险容忍程度提升的速度，不必过度解读。 　　中信建投：存款保险制度一旦出台,将会对上市银行造成正反两方面的影响。一方面也会对银行业绩造成负面影响、带来存款搬迁。按照2013年末数据测算,将降低银行业净利润3%左右;对各家上市银行的业绩负面影响有差别;降低银行NIM;对于资本充足、不良率低、拨备充足的银行存款保险费率相对较低;存款有可能从中小型银行向大型银行迁移。另一方面将加大银行业内竞争,促进银行业差异化发展,提高银行的核心竞争力。 　　方正证券：存保制作为利率市场化重要的一环，其推出意味着利率市场化渐行渐近，而利率市场化的推进有助于提升资金的使用效率以及改善货币资源配置方式。参考美国等发达国家的利率市场化进程，利率市场化制度安排是不断改进的，从推出到完善需要相当长的时间，此外，由于市场化，很多经营不善或者风险管理不当的小银行被破产清算，存款保险制度并不能阻碍银行的破产，中国部分经营激进的农信社，城商行等同样存在着破产清算的可能。

2014-12-30 17:17:12 反对（0） 赞同（0）