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第一信托网优秀理财师

（一）积极引导民间金融组织 首先，金融监管当局需要采取“堵”、“疏”相结合的方式引导民间金融组织逐步演化为规范化运作的、定位于服务中小企业融资的民营金融机构，从而有效地防范和化解我国民间金融体系存在的金融风险。一味地禁止于事无补。 （二）加强对民间借贷的规范疏导 鼓励它们进入资金缺口较大又能带动地方经济发展的投资项目上，如基础设施建设、高科技产品开发、能源、物流等。在能源趋紧和部分行业受调控的背景下，民间借贷已滋生出一种新的负面影响，即民间借贷资金流向部分限制性行业如小煤炭、小水泥、小水电等，对宏观调控可能形成一定冲击。应着手从法律法规途径规范民间集资、集股行为，使民间借贷走上规范化运作轨道。 （三）进一步改革国有银行经营机制、增强其融资活力 进一步改革国有银行经营机制、增强其融资活力也是革新民间借贷监管模式的应有之义。从2002年开始，温州银行业推出了城市商业银行的个人委托贷款、农村信用社的存贷款利率浮动改革实验，一定程度上起到了分解民间借贷的作用。但业内人士也提出，目前个人委托贷款向客户收取的费用过高，其税费总计高达26%左右，严重影响了自身的业务空间。农村信用社贷款利率上浮的效益化选择与支持三农的政策性义务存在冲突，其自身定位和内控机制改革都有待深化。 （四）建立起多元化的中小企业融资服务体系 建立多元化的中小企业融资服务体系，需要国有资本和民间资本的共同参与，并依赖于中小企业信用体系与信用担保体系等基础结构的建立。单纯地依赖商业银行体系来解决中小企业信贷融资问题并非一种现实的做法。 具体而言，在引导和推进民间金融组织转变为规范化的中小企业融资服务机构的同时，对于现有国有商业银行体系中的中小企业信贷服务功能，可以采取国有独资或国有控股的方式将其独立设置成定位于中小企业金融服务的金融机构。这种做法可以在发挥国有资本对金融市场引导功能的同时，为中小企业融资体系中引入有效的供给方竞争，从而提高融资体系的效率。 （五）建立中小企业信用及担保体系 中小企业信用体系与信用担保体系的建立对于解决中小企业融资问题至关重要。信用体系可以通过大大降低信贷过程中的信息不对称以及由此引起的潜在成本，从而对中小企业信贷产生激励作用。 在信用担保体系方面，尽管我国已经全面启动中小企业信用工程，但目前提供的融资数额远未满足中小企业的现实需要。我们认为中小企业信用担保体系必须有一个明确而合理的定位。也就是说，它并不能完全取代目前民间金融组织在中小企业信贷中的作用，它作为中小企业与商业银行之间的中介，通过对中小企业的甄别和监督来解决商业银行信贷中固有的信息不对称问题，由此增加商业银行进行中小企业信贷的动机及信贷供给。在此过程中，信用担保体系将因为其付出了监督成本以及所承担的信用风险，应对中小企业收取一定数量的费用。

2014-12-29 14:01:25 反对（0） 赞同（0）

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首先，要正确处置各种民间借贷纠纷。民间借贷危机虽然产生很多不良影响，但不能因噎废食，而要重视引导和规范。既要保护正当的民间借贷，又要抑制不当行为。法院等司法机关在审理民间借贷纠纷案件时须准确界定民间借贷的合法性；对以民间借贷形式进行非法集资或金融诈骗者，给予依法制裁；对个别不守信用，有偿还能力而故意逃债者，采取强制措施令其按时偿还；对那些确实无法如约偿还债务的企业，可以采取破产清算或者重组；对大量一般性的民间借贷纠纷最好运用调解方式，帮助双方当事人缓和矛盾，维护民间借贷的良好秩序。 其次，要切实提高人民群众和银行的风险防范意识。要广泛开展普法宣传活动，使老百姓对“高利贷”的高风险和非法集资及金融诈骗保持警惕。另外，要高度警惕民间借贷债务危机风险向银行蔓延，一方面银行必须高度警惕，构建防火墙，要对员工加强职业道德和法纪教育，进一步完善规范工作制度和工业操作程序；另一方面，要严密审核信贷项目，防止信贷中介机构帮助放贷人从银行套取资金；同时还要加强信贷资金流向监管，防止数额较大的贷款流入民间借贷。 最后，如果要从根本上消除民间借贷危机，必须加快推进金融体制改革。

2014-12-27 08:55:28 反对（0） 赞同（0）