第一信托网

优秀理财师

由于美国有《反洗钱法》以及KYC法规(KnowYourCustomer，即了解你的客户)，因此LendingClub对于国际的个人投资者设置了很高的门槛，必须满足10万美元的起始资金，审核严格且流程复杂，提供各种认证文件、电话面试。此外，尽管LendingClub是点对点借贷，但现在更偏重机构投资者。 具体流程包括，个人投资者需先联系LendingClub的美国客服，对方会告知所需的文件资料，在投资者将资料汇去美国后才会进行电话面试以确定客户身份。此外，国际网站经常被封锁，再加之语言的障碍，这无疑为中国用户登陆设置了重重‘路障’。这样看来，繁琐的流程加之手续成本，基本将中国投资者的路堵死了。 当然，上帝在关上门的时候总会打开一扇窗。当前如海投金融等中国的海外投资平台可提供线上、线下的两种投资方式。以海投金融为例，在线下，该平台在开曼群岛成立了离岸基金，以机构投资者的身份代表中国投资者购买LendingClub的债权产品，避免了对个人投资者的歧视，同时可扩大购买量。 此外，中国投资者通过开曼群岛的离岸基金投资美国平台可免缴利得税（dividendtax）。关键在于，通过离岸基金，LendingClub等国外平台看不到具体的个人投资者信息（收入、住处等），只能了解基金信息，这也对个人隐私起到了保护作用。 就线上而言，当前对接美国的线上平台也有整装待发之势。如海投金融等相关平台在中国和美国申请到牌照后，中国投资者就可通过平台直接购买LendingClub产品。“客户可以通过平台的模型配置选购债权产品，且平台将负责投资人认证，因此LendingClub最终看到的投资人是机构身份，可省去一定担心。”Jerry表示。 不过，对于类似平台而言，最重要的还是要确保能在美国拿到高质量的产品，由于中国的机构可能排名靠后，无法拿到理想产品。

2014-12-13 09:36:55 反对（0） 赞同（0）