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　法律法规没有明确规定，政府层面的“以房养老”就很难推行。“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到推展。“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，中国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。

2014-12-12 14:50:45 反对（0） 赞同（0）

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“以房养老”折射出的是中低收入群体深深的无奈，养儿就是防老，社会的大环境的重压，每个人可能都不能应付这个社会，但是我们的专家学者总是让新一代适应社会，没有办法。“以房养老”金融产品推出的最大阻力来自于金融机构，其中担心房价下行是主要原因。，这项工作的“难度在于，对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素的难以预测。对银行、保险公司等机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长风险越大。

2014-12-12 14:50:38 反对（0） 赞同（0）

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　我国推行的住宅用地70年年限也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。当老人年迈将房产抵押时，以房养老商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面风险也较大。按照现有情况分析，符合条件的最有可能是独居或孤寡老人，或膝下无子女、子女定居国外的老人，这些老人没有继承等问题。但即使这类老人也担心，一旦签订协议，即失去了对房屋的所有权，落入“没房也没钱”境况。

2014-12-12 14:50:31 反对（0） 赞同（0）

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老龄产业最终要解决的是老年金融，即资金问题，包括资产证券化的问题和老年保险的问题。而以房养老的试点显然是老年金融的一种尝试。如果金融机构不能贯彻“以房养老”的精髓，政府不能提供相应的担保和税收优惠，再加上土地使用权70年大限以及传统观念的束缚，本就是小众业务的“以房养老”，在中国的前景相比在国外更加不乐观。它可以有，但无论政府还是老年人自己，都不能过于依赖。

2014-12-12 14:39:07 反对（0） 赞同（0）