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2019-08-16 10:51:04来源: [互联网]
当下,越来越多的年轻人开始进行自主理财。我们在这里主要分析一下以下几个热门理财方式,一是通过银行购买低风险的理财产品,二是自己进行一些大类资产配置,三是通过复合型基金,四是基金定投,大家可以看看哪种才是最适合自己的。
1. 银行储蓄
不少人为了降低风险,选择把大部分资产放在银行做定期或者购买一些低风险的理财产品。但从长期的角度看,银行产品的收益率并不理想。目前工商银行,建设银行的大型银行的一年期,三年期存款利率普遍为1.75%和2.75%。我们也统计了一些大型银行的理财产品收益率,发现目前银行在售理财产品的年化收益率普遍在3-5%之间。
而通过计算货币增发量减去GDP,真实的通胀率可能在每年5%左右。因此,2-5%的年化收益率可能甚至跑不过通胀带来的影响。因此总体来说,银行储蓄并不是我们投资的优良渠道,但由于银行储蓄的风险较低,稳定性好,我们可以在资产配置中留出一小部分的现金在银行进行银行储蓄,以备不时之需。
2.个人资产大类配置
部分资金量较为充足的群体会选择自己进行大类资产配置。大类资产配置就是要通过对股票类、债券类、房地产,大宗商品类等不同种类的资产的组合,同时根据投资者和市场的形势进行动态调整,以赚取超额收益。
大类资产配置的主要目的在于风险对冲,但在收益程度上会受到限制,比如当股市出现了牛市行情,股债组合的收益相比纯股票资产的收益率就偏低了。
同时,投资方法要求投资者本身拥有丰富的金融知识和投资经验,不断根据市场走势情况来改变自己的资产配置,平衡收益和风险。市场的走势变幻莫测,个体投资者如果没有足够的金融知识和市场经验,很容易被市场的波动弄乱了阵脚。
3. FOF基金
FOF基金是一种投资基金的基金,它不直接投资股票或债券,而是通过投资其他基金,间接持有股票或债券。由于多了一层嵌套,FOF基金的交易成本较高,但是它的风险也要低一些,适合追求偏稳健收益的基民。
但目前市场上上千只主动基金产品种目繁多,质量也是参差不齐。因此,我们在购买基金时,一定要注意选择高质量的基金产品和经验丰富的基金经理。
FOF基金主要拥有三个优势,一是专业度高。小编通过了解发现,FOF基金是通过资深的研究员和投决会来决定所投基金标的,所以其决策会更加地专业科学,对市场的把握更加准确。
FOF基金的第二个优点是分散风险。投资者投资FOF基金就相当于间接地投资了多支基金产品。且FOF基金还能够降低波动,保障资金安全。
第三个优点是规模效应。一般来说,FOF基金是作为一个渠道,它可以投资一些高门槛或者名额稀缺的私募基金,原因是FOF基金可以将募集到的个人投资者资金以机构投资者的身份进行投资
但FOF本身是一个母基金,为了组建出这样一只母基金,就势必会有很多子基金,于是FOF的管理层就分为了两部分,分别来管理母基金和子基金,于是就出现了双重收费。所以FOF的费率会高于普通基金。
4. 基金定投 (指数定投)
第四种投资方法是基金定投,基金定投是指每隔一段固定的时间,拿出自己收入的固定一部分来进行基金投资,通过长期的坚持来达成长远的收益。加入我们的投资的人来说,定投不失为一种很好的投资方法。
首先,定投对于投资者的自身能力和资金量要求较低,定投并不过多要求投资者的入场时间,也不要求一次性大额买入;投资者仅需要在低位不断累计筹码,等到牛市卖出,即可完成一个漂亮的微笑曲线。定投能够自动的平摊风险和成本。定投的资金是分期投入的,各个时期市场情况不一样,因此能有效平均投资成本,分散投资风险。
第二,基金定投有一定的纪律性规律性。基金定投实际上是一种强制储蓄,可以避免投资人被主观情绪干扰,避免投资者为短期波动改变长期决策,降低投资失误的风险。定投可以享受复利带来的优势。
在基金定投中,最适合的就是指数基金定投。所谓指数基金,就是以指数成份股为投资对象的基金,以获取与指数大致相同收益率为投资目标的被动型基金。指数基金通过跟踪指数,较为平均投资了指数成分股,不会因重仓的某只股票大跌而大幅影响净值,从而有效地分散了风险。
从历史收益来看,指数基金定投的收益率也是非常不错的。虽然说指数基金并不能够在股市大牛时获取收益最佳,但指数投资总能够跟上市场的平均收益率,非常适合刚入门,花费时间精力较少的投资者。而且指数基金跟踪指数,相对稳定,不易受到基金经理情绪,行为模式的影响。是一种较为稳健的投资。
关键词: 自主理财
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