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2018-05-03 16:28:20来源: [凤凰财经]
通常而言的家族财富管理包括家族财富管理、家族企业财富管理及家族成员(私人)财富管理三个维度;家族财富管理的目标同样也包括家族财富的保护、管理与传承三个方向目标。
从实践来看,现阶段家族迫切需要的是系统化的整体财富管理解决方案,也就是说家族诉求已经同时聚焦于家族财富管理、家族企业财富管理及家族成员(私人)财富管理三个维度的整体考量。与此同时,家族不仅关注保护目标、管理目标的实现,同时也高度关注传承目标的整体实现。
家族的诉求已经“脱虚向实”,不再是空谈愿景、理念与方向,而是要实实在在的方案。那么如何才能真正满足家族财富管理的诉求呢?如何才能够为家族提供系统化的财富管理整体解决方案呢?我们认为“有效打通”才是关键!
从家族财富管理服务的逻辑、对象、工具、内容及目标进行区别,实践中家族财富管理包括私人财富管理、家族(企业)顶层结构设计及家族力整体提升三个层次。
第一个层次——私人财富管理
这是一个基础的财富管理层次,也是大多数家族进入家族财富管理领域的主要路径。这个层次财富管理的主要对象以家族成员为主;主要解决的是婚姻风险管理、继承风险管理、复杂家庭多发风险管理及赠与风险管理等家事问题。在这个管理层次中,家族、家族企业更多是财富管理的考量背景,而不是财富管理的对象本身。
第二个层次——家族(企业)顶层结构设计
在私人财富管理过程中会发现私人财富管理与家族(企业)的财富管理根本无法进行确定性的分割,仅仅将家族(企业)作为财富管理的背景予以考量是显然不够,甚至是不妥当的。私人财富管理与家族(企业)财富管理本来就是相互融合,互为表里,互为一体的。家族从本质上最终需要的是实现家族财富管理的整体解决方案,而这一整体解决方案只有在家族(企业)顶层结构设计系统下才有可能实现。
这就自然进入了家族财富管理的家族(企业)顶层结构设计层次。毫无疑问,家族(企业)顶层结构设计是所有家族进入家族财富管理领域必经的、核心的路径。以“三层规划双重治理”及“所有权结构”为逻辑主线,这个层次的财富管理对象涵盖家族成员、家族及家族企业三类;主要解决的是家族财富管理的系统性问题,是以家族(企业)的整体保护、管理与传承为内容和目标的。
第三个层次——家族力的整体提升
在家族财富管理过程中也会逐步发现财富管理的逻辑与技术虽然可以解决家族财富保护、管理及传承过程中的各类问题,但同时也会逐步意识到财富管理不仅是对金融资本的管理,也是对家族文化资本、社会资本及人力资本的系统管理,只有这样才可能真正解决家族的生命力问题。
当一个财富家族同时拥有家族(企业)的永续生存能力——生存力、家族(企业)的持续发展能力——发展力、家族(企业)的核心社会价值——价值力时,家族(企业)才会具有强大的生命力,家族(企业)的所有问题必然会迎刃而解,不攻自破。
家族力的整体提升是家族财富管理的根本路径,是家族财富管理之“道”。这个层次的财富管理涵盖家族成员、家族及家族企业三类对象,而且更关注三者之间的整体性;主要解决的是家族财富管理的根本性问题,在解决家族(企业)生存力、发展力的同时,更多地关注家族的价值力。不仅关注家族价值与社会价值的契合,更关注家族价值对社会价值的引领。
可以做一个不恰当的比喻,私人财富管理属于家族财富管理之“术”的层面,家族(企业)顶层结构设计属于家族财富管理之“逻辑”的层面,家族力整体提升属于家族财富管理之“道”的层面。区别层次的目的,并不是去比较层次之间的高低,只是想去反映一个事实,更希望借此提出这“道”、“逻辑”及“术”三个层面的有效打通才是真正财富管理,方能满足家族根本诉求。
不言而喻,家族财富管理已经进入到了整体解决方案的时代,从某种意义上说这是一种必然的回归,是财富管理的“脱虚向实”抓住根本。有效打通财富管理工具、财富管理层次及财富管理逻辑变得异乎寻常的重要。
关键词: 信托
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