根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第四章第十四条规定:“私募基金管理人、私募基金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式,向不特定对象宣传推介。”
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2018-04-13 16:44:21来源: [搜狐财经]
一般而言呢,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,也正是因为如此,它才会在当下五花八门的理财投资渠道中脱颖而出,成为许多人热衷的增收技巧。
基金定投是一种定期定额稳定投资且预期年化收益十分客观的一种投资理财方式。复利通俗来讲就是我们所说的利滚利,投资最大的诱人之处就在于复利的增长,通过每年的收益来产生额外的收益。
在个人投资选择上,很多人都会选择基金定投来作为一种稳定的理财方式。那么基金定投存在复利吗?基金的预期年收益是按照净值来计算的,所以我们所说的复利只是一种在理想状况下的假设。
基金和复利的关系我们要从基金的分红方式来解读。基金的分红方式有两种,我们常见的一种是现金分红,就是把红利以现金的方式分给持有人。第二种就是基金红利的再投资,在分红当日,基金持有人可以选择按照当日净值,把分红所得用于再次购买该基金,在此次红利购入的这部分是没有手续费的,也就是很多人理解下的复利。
基金的复利效应我们可以这样来理解。如果我们每个月拿出500元来参与基金定投,夸张来说,如果连续投资30年,也就是360个月。按照基金定投公式计算,当预期年化收益为15%时,30年期满后,可实现预期年化收益346万元。如果我们这笔钱并没有用于定投,而是存在了银行,那么按照一年期定期预期年化收益率3.87%来计算,在期满后可以实现预期年化收益33.9万元。在每次到期都将所有资金继续投资的情况下,基金定投和银行定期预期年化率收益相差了十倍有余。其中产生巨大差距的主要原因就是因为基金预期年化收益率15%到银行定期年化收益率3.87%中间11.13%的预期年化收益率差和带来的持续复利效应。
虽然基金定投15%的年预期收益率看起来非常可观,但是投资者一定要选择较为合适的投资目标,才能带来最大化最理想的投资收益回报。在基金的类型选择上,最适合用来做定投的基金一般是股票型基金或者是适配型基金,但是我们从获利角度上来看,股票型基金波动和风险也相对较大,此时定投基金的分摊成本就可以更好的体现出优势。
时间是理财最好的朋友。虽然基金定投因为复利效应所获得的年化收益更大,但是最大化年化收益率途中最忌频繁的换手。如果有长期的理财目标,长期持有优质基金无疑是最好的办法。
如果投资者对未来的财务缺乏规划,尤其是对未来的现金需求估计不足,一旦股市低迷时期现金流出现紧张,可能被迫中断基金定投的投资而遭受损失的。所以要拿闲钱来投资基金哦。
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