保险金信托快速扩张 三大难题急需解决

　　作为家族信托的一重要“支流”，历经近4年发展的保险金信托越发受到关注。

　　保险金信托可简单理解为信托财产来源特定为保险赔偿金和保险年金的迷你化、批量化的家族信托。主要是指投保人将其人寿保险合同的权益设立信托;一旦发生理赔或分红，信托公司将按事先约定，管理、处置保险资金，实现对投保人意志的延续和履行的一种财富管理方式。

　　当前保险金信托业务正在快速扩张，据业内人士称，保险公司推动保险金信托业务，明面上是希望为客户提供一站式服务，增强客户粘性，实际可能是希望以此作为带动大额保单销售的卖点，近期伴随监管严格后，保险方或更有动力拓展这一业务。对信托而言，一是丰富家族信托产品链，另外也是丰富客户来源。

　　不过发展过程中也存在颇多难题待解。一位保险金信托业务人士称，一保险、信托之间需要相互磨合;二是保险客户对信托产品的接受程度有待提高;三是保险金信托直接把跨生命周期管理提至眼前，涉及颇多事务管理细节。

　　“我感觉市场需求明显在增长，机构动力也在，但最后还得拿利润评估。如果精力耗费较多，盈利空间有限，可能也会逐渐冷下来。”前述保险金信托业务人士称。据悉，目前保险金信托费率多在5‰~1%左右。

　　平安信托零售产品部执行总经理康朝锋认为，中国的家族信托之前直接进入3000万起的专享定制，市场反应需要一个时段。保险金信托这种模式起点适中又可以给客户一定程度的定制，是客户尝试家族信托服务的好方法，估计在未来几年还会十分流行。