根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第四章第十四条规定:“私募基金管理人、私募基金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式,向不特定对象宣传推介。”
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阁下如有意进行私募投资基金投资且满足《私募投资基金监督管理暂行办法》关于"合规投资者"标准之规定,即具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于100万元,且个人金融类资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币。
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2017-10-10 09:37:32来源: [互联网]
银行、基金、保险、信托等机构纷纷亮出具有自身特色的理财产品,或合作推出创新产品来满足高净值人群对于资产配置和财富传承的需求。其中,保险金信托凭借兼顾“财富稳健增值”和“有效财富传承”的特点,受到市场青睐。
作为“保险+信托”的组合,保险金信托可以充分利用信托的风险隔离、专业管理、财富传承等功能,同时也可以利用保险的风险管理、保障等功能,进而实现“1+1>2”的效果,为高净值客户提供全面的资产配置及财富传承服务。
据了解,整个保险金信托通常由一张或多张保单和一份信托合同组成。目前,市场上多数保险金信托的保险产品为终身寿险和年金保险对应的身故金。
举个例子,王女士是一名单亲妈妈,独自抚养一个7岁的女儿,她以数百万元购买了保额高达2000万元的保险,并将信托计划设定为保单受益人,将她的女儿设定为信托受益人,合同中也明确了信托财产的分配方案,这就是“保险+信托”的保险金信托模式。
这样一来,若未来王女士意外身故,保险合同触发,信托公司作为保险受益人领取保险受益金,并将这笔钱存入事先约定好的信托专户,信托公司将按照信托合同的约定,定期向其女儿即受益人划拨资金,在女儿每一个重要的人生节点,给予资金支持,很好地避免了子女年幼,尚不具备管理大额保险受益金的风险。
理财专家指出,对保险金信托来说,有比保险、信托单品更大的优势。保险金信托以其固有的私密性和便捷性,使保险金的安排更贴近投保人意愿,一方面,不必再为遗产纠纷而担忧。另一方面,通过长期规划与指定受益人,可将对下一代努力学习工作的激励机制融入其中,为之在不同时期提供创业试错机会,甚至通过不同的分配方式,对第三代的行为和价值观进行引导,从而传承家族精神。
另外,家族信托门槛较高,保险是一种大众化产品,保险金信托即介于两者之间。相较动辄千万元的家族基金,保险金信托通常仅需百万元即可设立。相比平安信托3000万元的“鸿承世家”定制型家族信托门槛,保险金信托的准入门槛有所降低并相对具有明显优势。比如,平安信托与平安人寿联合推出的保险金信托,标准型准入门槛为100万元。
需要注意的是,在保险事故发生前,保险金没有到位,意味着信托财产不存在,所以即使签订了家族信托合同,但该家族信托不成立,直到保险金进入信托专户时,该家族信托才成立生效。因此可以在家族信托合同中对信托生效附上一个条件——本信托自保险事故发生且保险金进入信托专户时成立生效。
关键词: 保险金信托
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