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2017-09-16 09:55:55来源: [互联网]
家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标,最早出现在长达25年经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国。
家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”。
由此可见,家族信托当初最主要设立的初衷就是将富豪的财产从“自己”身上剥离出来,这笔钱不属于家族的任何一个人。国外许多大家族都有设立家族信托基金,例如洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克罗夫特家族等全球资产大亨都通过信托的方式来管理家族财产,以此来保障子孙的收益及对资产的集中管理。
那么,家族信托有哪些优势或作用呢?简要概括为五点:
1、财产保全功能。如果企业家破产,被追偿债务,家族信托资产是不能被追偿的。因为家族信托财产已经实现了财产隔离,委托人的任何变故,均不能影响信托财产的存在。
2、子女婚姻避险功能。对于高资产、高净值客户来说,婚姻不仅仅是两个人或者两个家庭的结合,更重要的是婚姻和资产直接联系。家族信托不仅比较彻底实现了资产转移和隔离,也避免了签订婚前财产协议的囧境,可谓一举两得。
3、财产管理能力。古语有言,“富不过三代”。追求财富永续的家族往往面临着“穷儿子”或“穷孙子”的问题,而如果借力家族信托的财富运营和管理,富豪们企业财富世代传承的目标有望达成。
4、复杂的财富传承。通常,复杂的财富传承采取的方式是立“遗嘱”,但是遗嘱继承流程繁琐,且持续性不强,不符合企业和财富多元化的传承需求。而家族信托能相对直接地达成目标,持续性较强,适应企业需求和财富多元化内容,能较好地应对复杂家庭因素。
5、规避遗产税。家族信托经过专业的投资顾问规划后,信托财产不作为遗产,不缴纳遗产税,可实现财富的无缝传承。退一步来讲,即便征收遗产税,家族信托也是采取递延纳税,每年缴纳一部分,而且属于低税种。
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