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2018-09-28 15:57:28来源: [互联网]
随着我国大规模私人财富传承窗口期的到来,发展家族信托业务的春天已至。
随着私人财富的不断累积,家族信托天然具有的财富传承、资产隔离功能,使信托这一金融工具被越来越多的超高净值财富人士所青睐。国内信托公司因此纷纷入场布局,意图在家族信托这一领域大展身手。
据不完全统计,截至目前,在业内68家信托公司中,已有25余家开展了家族信托的相关业务,超过行业整体机构数量的三分之一。
信托财产管理和财产转移的制度,是信托区别于其他金融工具的本源优势。近年来,监管部门积极推动信托公司回归本源,培育可持续发展能力。
有信托机构从业人士表示,综合金融监管潮流和信托公司专业能力的提升,家族信托将迎来更大突破,现已进入了业务发展“深水区”。
实际上,当前我国家族信托财富管理服务绝大多数为现金财富管理,而包括房产在内的不动产等信托业务仍非常少见。去年年底,外贸信托落地境内首单不动产传承家族信托项目,这是国内信托公司民事信托业务受托职责中,对实物财产家族信托服务的最初尝试。有分析人士称,此单落地对行业发展有破冰意义,但包括股权信托、艺术品和知识产权等方面的财富管理和服务仍有待境内信托公司进一步开拓。
可以看到,家族信托正处在蓬勃发展的黄金时期,但需认识到,要真正使得家族信托在中国大地上“开花结果”,仍需克服前路挑战,静候“东风来”。
有业内人士表示,一方面,仍有很多高净值人士对信托的认识仅停留在理财产品层面,对如何发挥其财富管理功能仍缺乏深入认识;另一方面,认知障碍也来自于制度性疑虑。虽然信托法给家族信托提供了坚实的制度基础,但由于还没有相关实施细则和司法案例,高净值人士仍然担心家族信托在安全性方面的实践效用。从深层次来看,这也是对私人财产能否得到有效制度保护存在顾虑。
因此,家族信托相关制度的进一步完善,成为业内的重点期待。但由于制度建设时间短,目前来看,在家族信托计划中引入股权、不动产等相关资产的配套税收制度、非交易过户制度等仍需完善。针对上述障碍,有业内人士建议,应进一步完善家族信托相关的如“信托公示”及“差异性税收政策”等,进而为家族信托的深入发展提供政策支持。
作为财富管理的集大成者,家族信托秉承信托业的本源,已然成为近年来信托公司开拓财富传承蓝海、促进业务转型升级的重要发力点。
财富传承是一个世界性话题,高净值人群面对财富保全以及保值、增值等问题,普遍存在不安全感,家族信托通过所有权与收益权分离的制度设计,能够实现对家族财富的隔离保护、灵活私密分配、多类型资产专业管理和税务规划等功能。
中国的私人财富经过约40年的高速发展,规模已达惊人的数量,未来10-20年间是中国历史上大规模私人财富传承的关键窗口期。所以,面对巨大市场不难看出,家族信托的春天已不远了。
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